De los mejores momentos para adquirir vivienda

05 May De los mejores momentos para adquirir vivienda

Este 2015 es sin duda de los mejores momentos para adquirir una vivienda, ya que no sólo existen las tasas de interés de créditos hipotecarios más bajas de la historia, sino que hay una nueva oferta de productos crediticios que facilitan el acceso a un hogar.

Cabe mencionar que el pasado 21 de enero del 2015 se anunciaron diversas medidas en materia fiscal y de financiamiento, para impulsar el desarrollo de la vivienda.

Se fijaron diversos beneficios en materia de vivienda. En cuanto al IVA: se estableció un esquema de regularización de los adeudos del Impuesto al Valor Agregado; respecto al ISR: las empresas constructoras que hayan contratado sus servicios con los proveedores que regularizaron adeudos de IVA, podrán deducir en el impuesto sobre la renta (ISR) los pagos realizados a dichos proveedores. Las empresas constructoras que vendan vivienda a plazos, sólo pagarán el ISR sobre los ingresos que efectivamente reciban cada año y no sobre el monto total de la venta.

 

 

Reconfiguración del sector

 

Fovissste ha sido proactivo en la consolidación de productos nuevos e innovadores como el crédito de mejoramiento de vivienda (Respaldados M) y la creación del “Nuevo Fovissste en Pesos” (crédito  hipotecario con fondeo externo y no sujeto a concurso). Actualmente nos encontramos en proceso de elaboración de más y nuevos productos para poder ofrecer un “traje a la medida” a toda nuestros derechohabientes.

En materia de pagos a desarrolladores y constructores, se culminó el proceso de simplificación y se ha pasado de plazos de hasta 120 días en promedio, a cubrir en ocho días en promedio los pagos que deba hacer el Fondo a las desarrolladoras, lo que beneficia directamente a  los acreditados al disminuir los costos financieros que les repercutían los desarrolladores, evitando así que los constructores tengan que recurrir al factoraje.

También debe reconocerse el trabajo que se ha hecho en materia de administración y cobro de la cartera del Fondo, donde se ha pasado de los niveles de 14% de cartera vencida al inicio de la administración a 6.5% al cierre de 2014, y para este 2015 buscamos disminuir la cifra aún más logrando un 4.5%.

 

Créditos otorgados en la última década
Año Créditos
2003 68,168
2004 52,218
2005 50,921
2006 79,047
2007 71,240
2008 90,140
2009 100,082
2010 91,050
2011 75,163
2012 64,284
2013 69,438
2014 87,310

 

Créditos en 2014 y estimado a 2015

 

Durante 2014 el Fovissste otorgó un total de 87,310 créditos, representando un total de 38,452 millones de pesos. Mientras que las estimaciones iniciales para este 2015 se establece como un límite máximo de disponibilidad de 114,350 créditos, considerando 69,350 créditos hipotecarios y 45 mil créditos de mejoramiento de vivienda, con una inversión total de 51,322 mdp. Estas cifras tendrán  evaluaciones y revisiones durante el año para ajustarse de acuerdo a las condiciones del mercado.

En este sentido, cabe mencionar, que se incrementó el monto promedio de los créditos hipotecarios, pasando de 550 mil pesos a 630 mil pesos.

 

Combinación de créditos con Infonavit

 

El crédito cofinanciado (Fovissste-Infonavit Individual) sumará la capacidad de crédito de un mismo derechohabiente que cotice en ambas instituciones, para la adquisición de una vivienda nueva o usada. Con este nuevo producto se busca que los derechohabientes logren acumular un monto mayor en su crédito, para que de esta manera puedan tener acceso a una vivienda con materiales de mejor calidad y con una mejor ubicación, logrando así, una mejor calidad de vida.

Asimismo, se prevé que la actividad del sector de la vivienda consolidará su tendencia positiva, la cual será fortalecida por el nuevo paquete de medidas fiscales y de financiamiento anteriormente mencionado, el cual permitirá acelerar la construcción de viviendas dignas.

 

El futuro de la bursatilización

 

La institución planea continuar con las emisiones bursátiles en concordancia con el programa de otorgamiento de créditos para cada ejercicio, así como la disponibilidad de cartera. En este sentido, desde 2009 han llevado a cabo 23 emisiones de certificados bursátiles fiduciarios, en los que se han aportado 432,681 derechos de crédito por un monto de 138,835 mdp (ver cuadro con detalle por emisión). Cabe señalar que durante 2014, la institución amortizó las dos primeras emisiones (Tfovis 09U y Tfovis 09 2U), mismas que, al igual que todas las emisiones, tuvieron un buen desempeño en el comportamiento de la cartera crediticia.

Además de destacar que los  recursos netos derivados de las emisiones bursátiles de la institución, se utilizan exclusivamente para el otorgamiento de nuevos créditos hipotecarios.

Finalmente, vale resaltar que las evaluaciones del Fovissste por parte de firmas como Standard & Poor’s y Moody’s, tanto en las bursatilizaciones como en el Fondo como institución hipotecaria, cuentan con las más altas calificaciones crediticias, en donde Standard & Poor’s  lo calificó con mx AAA); Moody’s Aaa.mx (sf), así como Fitch AAA mex vra y HR Ratings de México HR AAA (E).

El Fondo cuenta además con las calificaciones por parte de Standard & Poor’s como contraparte “mxAAA” y “mxA-1+” y como Administrador de Activos Residenciales con clasificación promedio y Subclasificación de Administración de Cartera superior al promedio con perspectiva estable.

 

EMISIONES BURSÁTILES DEL FONDO DE LA VIVIENDA DEL ISSSTE DICIEMBRE 2014
 Fideicomiso Clave de pizarra de títulos Fidusuario emisor Representante común Moneda Monto de los derechos (mdp) Monto de la emisión (mdp) Derecho de crédito Tasa de interés Fecha de emisión Fecha de vencimiento GOP Fiduciario
257680 tfovis 09 u hsbc deutsche bank  Pesos 4,861.11 3,500 18482 5.31 5/26/2009 amort anticipada 27-mayo-2014
260495 tfovis 09 2u hsbc deutsche bank Pesos 5,594.41 4,000 21593 5.39 9/11/2009 amort anticipada 27-julio-2014
903 fovihit   t5042 invex hito Pesos 4,230 3,024.41 1589 5 11/13/2009 12/1/2042
261777 tfovis 09 3u hsbc deutsche bank Pesos 6,999.53 5,004.66 25322 5.4 12/11/2009 6/27/2039
903 fovihit   t5042 invex hito Pesos 3,486 2,492.33 16039 5 2/10/2010 3/1/2043
262862 tfovis 10 u hsbc deutsche bank Pesos 6,294.31 4,500.43 21761 5.25 3/26/2010 12/27/2039
300250 tfovis 10 2u hsbc deutsche bank Pesos 8,287.29 6,000 24115 5.04 7/9/2010 12/27/2039
301396 tfovis 10 3u hsbc deutsche bank Pesos 6,215.47 4,500 20234 5 9/30/2010 3/27/2040
302473 tfovis 10 4u hsbc deutsche bank Pesos 4,834.35 3,500.07 13296 4.96 12/10/2010 6/27/2040
303925 tfovis 11 u hsbc deutsche bank Pesos 4,997.87 3,608.45 13978 4.7 6/9/2011 12/27/2040
304042 tfovis e11 u hsbc deutsche bank Pesos 9,821.87 5,501.15 34487 4.5 8/12/2011 12/31/2024
304735 tfovis 11 2u hsbc deutsche bank Pesos 5,441.96 3,918.21 17809 4.25 8/22/2011 11/27/2040
305642 tfovis 11 3u hsbc deutsche bank Pesos 5,984.34 4,308.71 15634 4.6 12/15/2011 9/27/2041
306452 tfovis 12 u hsbc new york mello Pesos 5,806.93 4,064.85 18014 4.65 3/30/2012 12/27/2041
306649 tfovis 12 2u hsbc new york mello Pesos 7,332.85 5,279.65 21798 4.3 6/22/2012 11/27/2041
307190 tfovis 12 3u hsbc new york mello Pesos 6,746.29 4,857.33 16704 3.83 8/31/2012 6/26/2042
307300 tfovis 12 4u hsbc new york mello Pesos 6,935.02 4,993.21 16546 3.56 10/31/2012 9/27/2042
308110 tfovis 13 u hsbc new york mello Pesos 9,552.28 6877.64 21791 2.58 5/9/2013 3/27/2043
309737 tfovis 13 2u hsbc new york mello Pesos 5,385.09 4631.18 16494 3.23 10/23/2013 7/27/2043 309745  hsbc
309800 tfovis 13 3u hsbc new york mello Pesos 6,347.19 5,458.59 21401 3.74 12/6/2013 11/27/2043 309818 hsbc
310042 tfovis 14 u hsbc deutsche bank Pesos 7,390.28 6,355.64 15862 3.5 3/21/2014 12/27/2043 310050 hsbc
310107 tfovis 14 2u hsbc deutsche bank Pesos 6,291 5,410 12910 2.97 6/6/2014 3/27/2044 310107 hsbc
310158 tfovis 14 3u hsbc deutsche bank Pesos 6,022.92 5,179.86 12922 2.95 12/11/2014 9/27/2044 310166 hsbc

 

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